Банки обязаны выявлять подозрительные операции в рамках закона о противодействии легализации доходов. Автоматизированные системы фиксируют отклонения по ключевым признакам, поясняет Сергей Елин, специалист по финансово‑правовой безопасности.
Три основных признака подозрительных операций
- Слишком большие поступления. Если на карту, куда обычно приходит привычная зарплата, вдруг приходит значительно большая сумма, это воспринимается как сигнал о возможной легализации теневых доходов.
- Смена географии. Расходы или операции в непривычных для клиента странах или в разных часовых поясах могут вызвать подозрения у системы.
- Дробление платежей. Разбиение одного крупного перевода на множество мелких не гарантирует незаметности — алгоритмы умеют распознавать такие схемы.
Что делать при блокировке
Если банк заблокировал карту или перевод, свяжитесь с ним как можно быстрее и не игнорируйте запросы на уточнение информации. Чем оперативнее вы ответите, тем выше вероятность решить вопрос дистанционно.
